车险商业险有几个主险？一文读懂核心保障

对于每一位车主而言,汽车保险（车险）是保障出行安全、规避财务风险的重要工具，当我们谈论车险时，通常会接触到“交强险”和“商业险”两个概念，交强险是国家强制规定购买的，而商业险则由车主自愿选择投保，很多车主在投保商业险时，都会遇到一个核心问题：车险商业险到底有几个主险？

目前市场上主流的商业车险主险主要包括四个，它们构成了车辆保障的核心骨架，为不同风险场景下的损失提供最直接的赔付，下面，我们就来详细解读这四大主险，帮助您更好地理解自己的保障范围。

车损险（车辆损失险）—— 爱车自身的“守护神”

车损险是商业险中最为核心、也是车主最常购买的险种之一。

• 保障对象：保障的是您自己的车辆。
• ：当您的车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、保险事故中保险车辆所载货物遭受的损失、雷击、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害，以及载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）等原因造成车辆本身的损失时，保险公司会按照合同约定进行赔偿。
• 特别提示：自2020年车险综合改革后，车损险的保障范围得到了大幅扩展，现在购买车损险，通常已经包含了之前需要单独投保的“玻璃单独破碎险”、“自燃损失险”、“发动机涉水损失险”、“盗抢险”、“不计免赔险”等多个附加险，性价比更高，保障更全面。

第三者责任险（三者险）—— 对他人的“赔偿金”

如果说车损险是保自己的车,那么三者险就是保障因您的驾车行为对第三方造成损失时的赔偿能力。

• 保障对象：保障的是事故中除本车、本车上人员以外的第三方受害者。
• ：当您在驾驶过程中发生交通事故，造成第三方（如其他车辆、行人、路边的设施等）的人身伤亡或财产损失，且依法应由您承担经济赔偿责任时，保险公司会按照合同约定进行赔付，这个“第三者”的范围非常广，是规避巨额赔偿风险的关键险种。
• 特别提示：随着交通事故赔偿标准的不断提高，三者险的保额建议不要过低，200万、300万甚至更高的保额已成为越来越多车主的选择，以应对可能发生的严重事故。

车上人员责任险（座位险）—— 对车上乘客的“护身符”

座位险保障的是事故发生时,您车上的驾驶员和乘客。

• 保障对象：保障的是本车驾驶员和乘客。
• ：当发生保险事故造成本车驾驶员或乘客的人身伤亡时，保险公司会按照合同约定负责赔偿，通常分为“司机座位”和“乘客座位”，可以分别约定保额。
• 特别提示：这个险种对于经常搭载家人、朋友的车主尤为重要，它能为您的乘客提供一份额外的医疗费用和伤亡赔偿保障，体现了对他人生命的尊重与负责。

机动车全车盗抢险（盗抢险）—— 防止车辆失窃的“安心丸”

盗抢险专门应对车辆被盗窃、被抢劫等风险。

• 保障对象：保障的是您的整车。
• ：当您的车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查，满60天未查明下落的，或者在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用，保险公司会进行赔偿。
• 特别提示：需要注意的是，盗抢险只保障整车失踪，对于车上零部件或附属设备（如车轮、音响等）的单独被盗，是不予赔偿的，如果您的车辆停放环境安全，且车辆本身价值不高，可以考虑是否需要此险种。

四大主险，构筑您的全面保障

车险商业险的四个核心主险分别是：

1. 车损险：保障自己车辆受损的维修费用。
2. 第三者责任险：保障赔付给事故中第三方的人伤物损。
3. 车上人员责任险（座位险）：保障自己车上司机和乘客的人身伤亡。
4. 机动车全车盗抢险：保障车辆全车被盗窃或抢劫的风险。

这四大主险各有侧重,共同构成了一个基础的、全面的车辆保障体系，车主在投保时，可以根据自己的车辆价值、驾驶习惯、常行路况以及个人需求，灵活选择组合搭配，除了主险外，商业险还包括一些附加险（如医保外医疗费用责任险等），用于补充特定场景下的保障需求，建议您在投保前，务必仔细阅读保险条款，或咨询专业的保险顾问，为自己和家人选择最合适的保障方案。