在日常用车生活中，交通事故往往难以完全避免，一旦发生剐蹭或碰撞，车主们首先想到的就是保险理赔，车损险是很多车主都会投保的重要险种，一个常见的疑问是：我的车损险，是用来赔付对方损失的吗？我们就来详细聊聊这个问题，厘清车损险的保障范围,帮助车主们避免理赔误区。
明确车损险的核心作用：赔付“自己”的损失
要回答“车损险赔对方吗”,我们首先要明白车损险到底是什么。
车损险，全称“车辆损失险”，是负责赔偿自己的车辆因保险责任范围内的事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、坍塌、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等）造成车辆受损产生的修理费用。
车损险保障的是“自己的车”，如果你的车不小心撞到了墙、树，或者被其他车辆撞了（在对方无力赔偿或逃逸的情况下），你的车损险就会发挥作用,来赔付你自己的车辆维修费用。
那“对方”的损失，该由谁赔付？
既然车损险是赔自己的，那么事故中对方（其他车辆、人员或财产）的损失,应该由谁来负责呢？
这就涉及到另一个重要的险种——第三者责任险（简称“三者险”）。
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第三者责任险的作用： 三者险是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。 三者险就是用来赔付“对方”的，无论是你撞坏了别人的车，还是造成了他人人身伤亡或财产损失（如撞坏路边的护栏、商铺等），在交强险赔付不足的部分,就可以由三者险来补充赔付。
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交强险的优先赔付： 根据《机动车交通事故责任强制保险》（简称“交强险”）的规定，无论事故责任在哪方，交强险都会在责任限额内对“第三者”（即对方）的人身伤亡和财产损失进行先行赔付，但交强险的赔偿限额较低（死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元），一旦超出限额或造成较大损失,三者险就显得尤为重要。
车损险与三者险的协同关系
车损险和三者险是车险组合中的“黄金搭档”，它们各自分工,共同保障车主的用车风险：
- 车损险：保自己的车,修自己的车。
- 三者险：保对方的人或物,赔对方的损失。
在大多数交通事故中，尤其是双方均有责任或负全责的情况下,通常会这样理赔：
- 交强险先在限额内赔付对方。
- 交强险不够赔的部分，由责任方的三者险进行赔付。
- 如果责任方的车辆也受损，那么责任方的车损险用来赔付自己车辆的损失；无责方的车辆损失，则由责任方的交强险和三者险（在无责财产损失赔偿限额内）赔付，或由无责方自己的车损险（如果投保了“不计免赔险”等）赔付。
特殊情况：车损险是否包含“代位追偿”功能？
有些车主可能会听说过“代位追偿”，这会不会让车损险间接“赔对方”呢？
代位追偿权，是指保险公司赔偿被保险人的损失后,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
如果你的车被别人撞了，且是对方全责，但对方不愿意赔付或无力赔付，你可以先向自己的保险公司申请使用车损险进行维修理赔，然后由保险公司出面，去向责任方追讨这笔钱，在这个过程中，你虽然先从自己的车损险获得了赔付，但保险公司最终会向真正的责任人（对方）追偿，所以本质上还是由对方承担了损失，并非车损险“赔”了对方。
总结与建议
回到最初的问题：车险车损险赔对方吗？
明确答案：车损险不直接赔付对方的人身伤亡或财产损失，它的主要功能是赔付被保险人自己车辆的损失。 对方的损失,应交由交强险和第三者责任险来赔付。
为了避免理赔时产生不必要的麻烦和误解,建议车主们：
- 了解险种责任：投保前仔细阅读各险种的保险条款,明确保障范围和免责条款。
- 合理搭配险种：除了交强险（ mandatory），建议根据自身情况投保车损险、三者险（建议保额充足，如200万或以上），以及车上人员责任险等,形成全面的保障。
- 事故后及时报案：发生事故后，无论责任大小，都应及时向保险公司报案，并保护现场,配合保险公司查勘定损。
只有清晰了解各项保险的职责，才能在事故发生时，顺利获得应有的理赔保障，将损失降到最低，希望本文能帮助各位车主更好地理解车损险，做到明明白白投保,安安心心开车。