“车险商业险取消”的说法在坊间流传，引发了广大车主的广泛关注和一丝焦虑，许多人担心，这是否意味着未来开车必须自掏腰包承担所有风险，或者商业险将不复存在？这是一种误读，所谓的“车险商业险取消”并非指商业险这一险种被彻底取消，而是与车险改革，特别是“综合商业保险示范条款”的推广和交强险的调整密切相关，我们就来好好聊聊这个话题，帮助大家厘清迷雾,理性看待。
“车险商业险取消”的真实含义是什么？
要理解这个说法，我们需要回顾近年来车险改革的背景，过去，车险险种相对独立，车主需要在交强险（国家强制购买）的基础上，选择购买如车损险、三者险、车上人员责任险等多种商业险种，一些险种存在保障范围不够全面、理赔不够便捷等问题。
以2020年9月实施的车险综合改革为例，其核心目的之一就是“扩面、增保、降价”，改革后，许多原本需要单独购买的附加险，如“玻璃单独破碎险”、“自燃险”、“涉水险”、“不计免赔险”等，被直接纳入了“机动车损失保险”（即车损险）的保障范围，这意味着，现在购买车损险，通常就能获得更全面的保障,无需再额外购买这些附加险。
部分车主和业内人士将这种“多个附加险合并到车损险”的现象，通俗地理解为“某些商业险取消了”或“商业险简化了”，商业险本身并没有消失，而是进行了优化和整合，保障更加集中和全面，交强险的基础保障责任也有所调整,更加注重对人身伤亡的保障。
改革后，车险保障是变好了还是变差了？
从整体来看，车险改革后,大多数车主的保障水平是提升了的。
- 保障范围更广：如前所述，车损险的“全家桶”式保障，让车主在车辆遇到自然灾害（台风、暴雨、洪水）、意外事故（碰撞、倾覆）、以及玻璃破碎、自燃、发动机涉水等常见风险时，都能得到更全面的赔付,省去了单独购买多个附加险的麻烦。
- 理赔服务更优：改革后，保险公司被要求简化理赔流程，推广“零单证”、“极速理赔”等服务，部分地区还推行了“代位求偿”机制，即使对方无责或逃逸，自己的保险公司也能先行赔付，再向责任方追偿,提升了车主的理赔体验。
- 保费更合理：改革后，车险定价更加精细化，驾驶习惯好、出险少的车主能享受到更低的保费，而高风险车主的保费则会相应提高，体现了“奖优罚劣”的原则。
这也意味着，如果过去车主只购买了交强险和非常基础的商业险（如只买三者险不买车损险），那么在改革后，若想获得车损险的全面保障，可能需要支付略高于过去仅购买基础车损险的费用,但保障范围却大大增加了。
车主应该如何应对？
面对车险的调整和“商业险取消”的误传，车主不必恐慌，而应主动了解,科学配置：
- 了解自身需求：要明确交强险是强制购买的，它是基础保障，但保额较低，主要用于赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，对于自己的车辆损失和车上人员风险,则需要商业险来补充。
- 合理选择险种：
- 车损险：无论新车还是旧车，如果车辆价值较高，或者您比较爱惜车辆，建议务必购买，改革后的车损险性价比很高,保障全面。
- 第三者责任险：这是商业险中的“重中之重”，建议保额不要低于200万，现在交通事故赔偿金额较高,高保额能更好地规避风险。
- 车上人员责任险（司机乘客）：如果经常载人，建议购买,保障自己和车上人员在事故中的人身安全。
- 其他附加险：根据实际情况选择，如无法找到第三方特约险、医保外医疗费用责任险等。
- 选择正规渠道和保险公司：通过保险公司官方客服、官方网站或正规授权的保险代理人/经纪公司投保，确保信息真实,条款清晰。
- 关注理赔服务：投保时可以了解保险公司的理赔时效、服务口碑等,选择服务优质的保险公司。
“车险商业险取消”是一个不准确的表述，它更像是车险市场的一次优化升级，目的是让保障更全面、服务更便捷、定价更科学，作为车主，我们应积极了解车险改革的最新动态，根据自身的用车习惯和风险需求，理性选择合适的保险产品，让车险真正成为我们安心驾驶的坚实后盾，与其为传言焦虑，不如花时间读懂自己的车险合同，配置一份安心保障，毕竟，有备无患,安全出行才是最重要的。