开车上路,最怕的就是“万一”——小到剐蹭划痕，大到碰撞事故，不仅修车费让人肉疼，还可能影响日常出行，车损险作为车辆保障的“主力军”，主要负责赔偿自己车辆的维修费用，但你知道吗？它的保障范围并非“无死角”，许多特定场景下的损失需要通过“附件险”（即车损险的附加险）来补充，我们就来聊聊车损险附件险那些事，帮你为爱车搭建更全面的保障体系。
什么是车损险附件险？
车损险附件险,指的是在投保车损险的基础上，可选择性附加投保的一系列保险险种，2020车险综合改革后，车损险的保障范围已扩大，将玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险等原本需要单独购买的附加险纳入主险责任，但仍有部分高频风险需要通过附加险覆盖，主险“兜底”基础损失，附件险则“查漏补缺”，针对特定场景提供额外保障。
常见车损险附件险有哪些？作用是什么？
不同驾驶习惯、用车环境，需要的附加险也不同，以下几类是市场上较常见的附件险，车主可根据自身需求选择：
医保外医疗费用责任险（附加第三者责任险）
- 保障场景：发生交通事故造成第三方（人）伤亡，且产生的医疗费用不在医保范围内（如进口药、特殊器材费等）。
- 作用：第三者责任险主要赔偿医保内费用，而此附加险可覆盖“医保外缺口”，避免车主自费承担高额医疗费，若第三方需使用进口支架，费用数万元，医保外责任险就能帮你分担这笔支出。
车轮单独损失险
- 保障场景：车轮（含轮胎、轮毂、轮罩）单独损坏，如爆胎、轮毂被剐坏、轮胎被扎等非碰撞事故。
- 作用：车损险对“车轮单独损失”免责（除非是整车事故导致的连带损失），此附加险专门解决“爆胎不赔”“轮毂被划不赔”的痛点，常跑高速、路况复杂或轮胎价值较高的车主，建议附加。
新增设备损失险
- 保障场景：车辆自行加装设备的损失，如导航仪、音响、行李架、尾翼、内饰改装等。
- 作用：车损险只保障原厂设备，加装部分若遇事故或单独损坏，无法获赔，此附加险可为“个性化爱车”保驾护航，尤其对于经常改装或加装实用设备的车主（如新能源车车主加装充电桩）。
车身划痕损失险
- 保障场景：无明显碰撞痕迹的车身表面划痕，如被钥匙划伤、恶意刮擦等。
- 作用：针对“小剐蹭不心疼，大修车肉疼”的尴尬，新车、停在露天停车场或经常停放在人员密集区域的车主，可附加此险，几百元保费可能省下数千元的划痕修复费。
发动机进水除外特约条款（可附加“发动机涉水损失险”）
- 保障场景：车辆涉水后，发动机进水导致的损坏。
- 作用：车损险改革后，发动机涉水损失已纳入主险，但前提是“发动机进水后再次启动导致的损坏”不赔，若车主担心涉水风险，可在投保时选择“附加发动机涉水损失险”，或通过“发动机进水除外特约条款”（降低保费）+“涉水险”的组合，灵活覆盖风险。
修理期间费用补偿险
- 保障场景：车辆因事故维修期间，产生的替代性交通费用（如租车费、打车费）。
- 作用：修车期间没车用？此附加险按天补偿，通常每天50-200元，累计补偿天数不超过约定天数（如60天），对依赖车辆通勤的车主来说，能减少“修车误工”的损失。
哪些人更需要附件险？
并非所有车主都需要“全副武装”，以下几类人群可重点关注：
- 新手司机：驾驶技术不熟练，小剐蹭、小碰撞概率高，车身划痕险、车轮单独损失险实用性强；
- 豪华车/新能源车车主：车辆维修成本高，新增设备损失险、医保外医疗费用责任险可降低大额支出风险；
- 经常跑长途/路况复杂地区：涉水、爆胎、异物撞击风险高，发动机涉水险、车轮单独损失险建议配置；
- 停车环境不佳：露天停放、老旧小区，易被剐蹭或恶意划伤，车身划痕险“必备”；
- 依赖车辆通勤：修车期间交通成本高，修理期间费用补偿险能提供经济补偿。
投保附件险，这些注意事项要牢记
- “按需投保”不“盲目堆砌”：根据用车频率、驾驶习惯、当地环境选择，不必追求“全险”，避免保费浪费，常年停在地库、路况良好的老司机，车身划痕险的必要性就较低。
- 看清条款“免赔责任”：附加险并非“全赔”，需仔细阅读免责条款，划痕险对“人为故意划伤”可能拒赔，新增设备损失险对“非法改装”不保。
- 注意与主险的搭配：部分附加险需在投保对应主险后才能附加（如医保外医疗费用责任险需先买第三者责任险），投保前与保险公司确认投保规则。
车损险是车辆保障的“地基”，而附件险则是“加固墙”——它们共同为爱车构建了一张更细密的防护网，选择附件险的本质，是用“小投入”对冲“大风险”，让每一次出行都更安心，投保前不妨多花几分钟评估自身需求，结合车辆价值、用车环境，量身定制保障方案，才能真正实现“险”到用时方恨少，提前规划不慌张。
版权声明：除非特别标注，否则均为本站原创文章，转载时请以链接形式注明文章出处。