随着汽车日益普及，人们的出行越来越离不开这个“移动的家”，车辆在为我们提供便利的同时，也潜藏着一些风险，“自燃”无疑是车主们最为担忧的噩梦之一，一旦车辆发生自燃，不仅会造成车辆本身的严重损毁，甚至可能引发连锁反应，危及人身安全和其他财产，面对车辆自燃的风险，我们是否有有效的风险规避手段呢？答案就在车险商业险的一个重要附加险——自燃险。
什么是自燃险？
自燃险，全称为“车辆附加自燃损失险”，是车险商业险中的一个附加险种，它指的是在保险期间内，保险车辆本身及所装设备、附属设备因自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用,由保险人负责赔偿的一种保险。
自燃险就是专门针对车辆因自身原因导致的火灾损失提供保障的保险，这里的“自身原因”通常包括：电器、线路、供油系统发生故障；运载货物自身起火燃烧；机动车运转摩擦起火等。
自燃险的保险责任与责任免除
了解自燃险的保障范围,首先需要明确其保险责任和责任免除：
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保险责任：
- 车辆损失： 保险车辆因自燃造成车辆本身的直接损毁，例如车身、发动机、内饰等被烧毁或损坏。
- 施救费用： 在发生自燃事故时，为防止或减少车辆损失而支付的必要的、合理的施救费用，例如叫拖车、使用灭火器等，保险人也负责赔偿,但通常最高不超过保险金额的相应比例。
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责任免除（哪些情况不赔）：
- 自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失： 如果自燃仅导致车辆的部分电器线路、油路等损坏，但没有造成车辆其他部分的燃烧损失，保险公司可能不予赔付，或仅赔付这部分损失（具体需看条款）。
- 人工直接供油、明火烘烤： 因车主或驾驶人违规操作，如人工直接向化油器内供油、用明火烘烤油箱等导致的自燃,保险公司不赔。
- 无驾驶证、行驶证或车辆年检不合格： 在发生事故时，驾驶员无有效驾驶证、车辆无有效行驶证或未按规定年检,保险公司不赔。
- 战争、冲突、核污染等： 因战争、暴乱、恐怖活动、核爆炸或核辐射等导致的自燃,不赔。
- 被保险人及其驾驶人的故意行为： 如人为故意纵火,保险公司不赔。
- 部分部件的自然老化、磨损： 对于车辆因自然老化、轻微磨损导致的发热，但尚未引发燃烧的,不属于自险责任。
哪些车辆建议购买自燃险？
虽然并非所有车辆都必须购买自燃险，但对于以下几类车辆,强烈建议车主考虑附加：
- 老旧车辆： 使用年限较长、线路老化、油路部件磨损严重的车辆,自燃风险相对较高。
- 改装车辆： 对车辆电路、油路等进行过非厂家授权改装的车辆，改装不当极易引发线路短路或油路泄漏,增加自燃风险。
- 经常长途行驶或高温环境下行驶的车辆： 长时间高负荷运行，发动机舱温度过高，容易加剧线路老化,增加自燃可能性。
- 新能源汽车： 新能源汽车的动力电池是其核心部件，也存在着热失控引发自燃的风险，虽然部分新能源车险已将电池自燃纳入主险，但仍有必要仔细阅读条款,或根据需求附加自燃险以获得更全面保障。
- 经常运载易燃易爆物品的车辆： 如货运车辆等,风险相对更高。
如何投保自燃险及注意事项？
- 投保时机： 自燃险可以在投保车险商业险的同时一并购买,也可以在保险期间内单独追加。
- 保险金额： 自燃险的保险金额通常由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定,一般按保险车辆的实际价值或新车购置价确定。
- 仔细阅读条款： 投保前务必仔细阅读自燃险的条款，特别是保险责任、责任免除、赔偿处理等内容,确保充分理解保障范围和免责条款。
- 及时报案与施救： 如果不幸发生车辆自燃，应立即停车、疏散人员，并拨打保险公司报案电话，同时尽量采取合理的施救措施，以减少损失，注意保留好相关证据，如现场照片、消防部门的火灾原因认定书等。
车辆自燃无情，但我们可以通过提前的风险防范来为爱车保驾护航，自燃险作为车险商业险中的一个重要补充，能为车主在车辆因自身原因发生自燃时提供实实在在的经济保障，建议车主们根据自己车辆的实际使用情况和风险承受能力，理性选择是否附加自燃险，让这份保障为我们安心出行增添一份底气，真正做到“防火于未燃”，毕竟，爱车安全,才能出行无忧。
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