时光荏苒,转眼又到了一年一度的车险续保季，对于广大车主而言，2020年的车险续保与以往相比，有着诸多不同寻常之处，这是因为自2020年9月19日起，车险综合改革正式落地，对车险产品、价格、服务以及理赔等都带来了深刻影响，在2020年及之后续保，车主们不能再沿用旧思维，而应充分了解改革内容，才能“续”得划算，“续”得安心。
改革核心变化：续保前必知的“福利”与“调整”
2020年的车险续保,首先要关注的就是车险综合改革带来的几大核心变化，这些直接关系到续保时的保费和保障：
- 交强险责任限额大幅提升：这是车主最直观的感受之一，改革后，交强险在有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元，这意味着即使只买了交强险，出险时也能获得更高额度的赔偿，对第三方造成的损失更有保障。
- 商业险保险责任优化，扩大保障：
- 险种合并与简化：原先的主险、附加险进行了整合，如“自燃损失险”、“玻璃单独破碎险”、“涉水行驶损失险”、“不计免赔险”等原本需要单独购买的附加险，如今在车损险中基本都包含在内（需注意具体条款，部分地区或车型可能仍有特殊约定）。
- 增加新保障：车损险条款增加了“机动车全车盗抢”、“玻璃单独破碎”、“自燃”、“发动机涉水”、“不计免赔率”、“无法找到第三方特约”等保险责任，保障更加全面。
- 删除了部分争议责任：如“地震及其次生灾害”等免责条款，但通常需要通过附加险或特殊渠道覆盖。
- 保费更“个性化”，驾驶习惯影响更大：改革后，车险保费的计算更加科学和精细化，与车型、车龄、历史出险记录、交通违法等“从人”因素的联系更加紧密，驾驶习惯好、出险少的车主，保费有望获得更大幅度的下降；反之，出险次数多的车主，保费上涨也会更明显，这鼓励了安全驾驶。
- 理赔服务体验提升：改革要求保险公司简化理赔流程，推广“零散件”、“限时赔付”等服务，提升理赔效率和透明度，部分地区还推行了“异地出险、就地赔付”等便利措施。
2020车险续险攻略：如何做出最佳选择？
了解了改革带来的变化后,车主们在2020年续保时可以参考以下攻略，做出更明智的决策：
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“货比三家”不吃亏，多方渠道询价：
- 保险公司官方渠道：通过保险公司官网、APP、微信公众号等在线报价，方便快捷。
- 第三方比价平台：利用合规的第三方车险比价平台，可以快速对比多家保险公司的报价和保障内容。
- 保险代理人/经纪人：如果对保险条款不熟悉，可以咨询专业的保险代理人或经纪人，他们能根据你的具体情况提供个性化建议。
- 4S店：如果在保单期内车辆一直在4S店保养维修，续保时也可以咨询4S店，但需注意对比价格和服务，有时4S店的报价可能并非最优。
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关注保障需求，而非一味追求低价：
- 足额投保：车损险建议按新车购置价足额投保，以确保车辆发生全损或部分损失时能得到充分赔偿。
- 三者险要充足：改革后交强险限额提高，但面对日益增长的物价和人伤赔偿标准，仅靠交强险远远不够，建议三者险保额至少100万元，经济发达地区或豪车车主可考虑200万元及以上，以规避高风险。
- 审视附加险：虽然改革后车损险保障已很全面，但仍有部分特殊需求可能需要附加险，如驾乘人员意外险（如果车损险中的车上人员责任险保额不足或需要更广覆盖）、法定节假日翻倍险、车轮单独损失险等，可根据实际情况选择。
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重视“无赔优待系数”，珍惜驾驶记录：
- NCD系数是影响商业险保费的关键因素,连续多年未出险的车主，可以享受到非常可观的保费折扣，安全驾驶，减少出险次数，是降低续保成本最有效的方式。
- 若发生小事故,权衡报案维修与自行维修的成本，避免因小出险导致次年保费大幅上涨。
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仔细阅读条款，了解保障范围与免责：
在决定购买前,务必仔细阅读保险条款，特别是保障责任、责任免除、赔偿处理等内容，确保自己购买的保险符合预期，避免日后理赔时产生纠纷。
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关注增值服务：除了价格和保障，各保险公司还会提供一些增值服务，如道路救援（拖车、搭电、换胎、送油等）、年检代办、洗车保养优惠、代驾服务等，这些服务在日常用车中可能会派上用场，可以作为选择时的参考因素。
2020年的车险续保,在车险综合改革的背景下，既带来了更全面的保障和更合理的价格预期，也对车主的选择能力提出了更高要求，车主们应主动了解改革新政，结合自身车辆状况、驾驶习惯和实际需求，通过多方比较，理性选择适合自己的保险产品和保险公司，一份合适的车险，不仅能在意外发生时提供经济补偿，更是对爱车和家人出行的一份安心保障，希望每一位车主都能在2020年的续保季，“续”得满意，“续”得放心！
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