“明明按时交了保费，怎么一出险保险公司就说‘保养超期拒保’？”车主李先生遇到了糟心事：他的车在雨天追尾前车，本以为有保险能顺利理赔，却因车辆最后一次保养记录已超出规定期限8000公里，保险公司以“未按合同约定维护车辆”为由，拒绝承担商业险赔付责任，这让他既困惑又愤怒：保养超期，真的能让保险合同变成“一纸空文”吗？
“保养超期”为何成为拒保“挡箭牌”？
在车险合同中,“被保险人义务”条款往往明确约定：车辆应“按照法律、行政法规的规定及国家有关主管部门的要求行驶、停放、保养、检验”，这里的“保养”，不仅指定期更换机油、滤芯等基础项目，更暗含“需遵循厂家规定的保养周期和规范”——多数品牌要求5000-10000公里或6-12个月保养一次（以先到者为准）。
保险公司之所以将“保养超期”作为拒保理由，核心逻辑在于风险控制，车辆长期未保养，可能导致发动机磨损加剧、刹车系统失灵、轮胎老化等安全隐患，大幅增加事故发生的概率，从保险原理看，投保人履行“维护车辆安全”的义务，是保险公司厘定费率、承担风险的前提，若车主忽视保养，相当于人为放大了保险标的的风险，这与保险“风险共担、互助共济”的原则相悖。
“拒保”背后：合同条款与认知盲区的博弈
现实中,不少车主对“保养超期拒保”缺乏认知，甚至认为“只要按时交钱，保险就得赔”，这种误解往往源于对合同条款的忽视，保险合同中通常会有“违反义务的后果”条款：若投保人未履行约定的保养义务，保险公司有权“拒绝赔偿”或“解除合同”。
以李先生的案例为例,他的保险合同明确载明：“未按《车辆使用说明书》约定进行保养，且因保养超期导致事故损失扩大的，保险公司不负责赔偿。”而事故鉴定报告显示，因发动机机油长期未更换，导致刹车响应延迟，间接造成了追尾碰撞——这正是保险公司拒赔的关键依据。
更值得警惕的是,即便事故与保养超期无直接因果关系，部分保险公司也可能以“被保险人未履行如实告知义务”为由，减少赔付比例，车辆因保养超期导致轮胎爆胎，若车主未在投保时主动告知“近一年未更换轮胎”，保险公司可主张“未尽告知义务”而拒赔。
如何避免“保养超期”踩坑？给车主的3点建议
面对“保养超期拒保”的风险，车主不能仅依赖保险公司的提醒，更需主动做好风险防范，以下是几点实用建议：
读懂合同，明确“保养红线”
投保时，仔细阅读保险合同中“被保险人义务”和“责任免除”条款，重点关注“保养周期”“保养项目”及“未履约的后果”，留存《车辆使用说明书》，厂家规定的保养周期是合同约定的核心依据，切勿轻信“4S店过度推荐”或“自行延长保养周期”。
养成“按期保养”习惯，保留完整记录
无论是去4S店还是正规修理厂保养，务必索要并保存保养凭证（如保养手册、发票、电子记录），许多品牌已推出“电子保养档案”，车主可通过车企APP或第三方平台同步记录，确保在理赔时能证明“无保养超期”事实。
特殊情况及时沟通，避免“一刀切”拒赔
若因工作繁忙、疫情等客观原因导致保养超期，应尽快联系保险公司说明情况，并主动补救（如立即完成保养），部分保险公司对“短期超期且无安全隐患”的情况，可能给予“补保养后赔付”的宽限，但需提前沟通，切勿“先出险后补救”。
保险是车主的“安全网”，但这张网并非无条件生效。“保养超期拒保”的本质，是保险合同对“权利与义务对等”的坚守——车主享受保障的前提，是履行维护车辆安全的基本责任，与其在出险后与保险公司陷入“扯皮”，不如从日常保养做起，让每一次保养都成为对安全的投资，也让保险真正成为“雪中送炭”的依靠，毕竟，车是自己的，安全从来不是“赌”出来的。