提到二手车的用车成本,不少车主第一反应是“能省则省”，其中保险支出往往是“精简”的重点，于是有人认为：“二手车本身价值不高，只买交强险就行了，商业险纯属浪费。”但事实真的如此吗？二手车只买交强险，看似省钱，实则可能隐藏着巨大的风险和法律隐患。
先搞懂：交强险到底保什么？
交强险（机动车交通事故责任强制保险）是我国强制要求购买的险种，本质是“保障第三方受害人的权益”，如果你的车在事故中造成对方人员伤亡或财产损失，交强险会在责任限额内进行赔付，
- 死亡伤残赔偿限额18万元；
- 医疗费用赔偿限额1.8万元；
- 财产损失赔偿限额2000元。
但这里有两个关键点：
- 只赔不赔自己：交强险不赔付己方车辆的损失、己方人员的伤亡，以及事故中应由己方承担的超出限额的部分（比如对方修车花了3000元，交强险只赔2000元，剩余1000元需自己承担）。
- 无责也有限额：即使事故中你无责任，交强险最多也只能赔对方财产损失100元、医疗费用1800元、死亡伤残1.8万元，对于较大事故来说，这点钱远远不够。
只买交强险，这些风险你扛得住吗？
二手车虽然价格低,但一旦发生事故，赔偿金额可能远超你的想象，以下几种情况，若只买交强险，车主很可能要“自掏腰包”：
两车剐蹭，对方修车费远超2000元
假设你倒车时不小心刮了别人的奔驰，后保险杠、大灯损坏，修车费需要8000元，交强险财产损失限额只有2000元，剩下的6000元需要你自己承担，如果对方车辆受损严重，修车费过万，这笔钱可能比你买商业险的费用还高。
人伤事故，医疗费轻松“击穿”限额
更常见的是交通事故造成人员受伤，哪怕只是对方骨折，住院手术、康复治疗等费用可能就超过10万元，交强险医疗费用限额仅1.8万元，剩余部分需你自行承担，如果对方构成伤残，赔偿金额可能高达数十万，这对普通家庭来说无疑是“灭顶之灾”。
单方事故，自己的车只能“干瞪眼”
比如开车撞到树、护栏，或者不小心溜车撞到自家墙，这种情况属于单方事故，交强险不赔己方车辆损失，维修费只能自己掏，如果车辆受损严重，修车费可能够你买好几份商业车险了。
无责事故，对方“狮子大开口”
有时事故中你并无责任，但对方可能夸大损失，比如对方车辆本身有旧伤，却将责任全部推到你身上，要求赔偿“贬值损失”等间接费用，交强险无责限额太低，剩余纠纷你可能需要通过诉讼解决，耗时耗力还不一定划算。
二手车商业险，这些“必需品”不能省
既然交强险“保不了底”，商业险就成了转移风险的关键，对二手车来说，没必要像新车一样“全险”，但以下几种建议优先购买：
第三者责任险（三者险）——交强险的“加强版”
这是最重要的商业险，用于赔付交强险不够赔的第三方损失，建议保额至少买200万-300万（现在人伤赔偿标准高，小城市不低于100万，大城市建议200万以上），保费也就1000-1500元/年，却能覆盖大部分严重事故的赔偿。
车辆损失险（车损险）——保自己的“定心丸”
2020年车险改革后，车损险已包含盗抢险、自燃险、玻璃险、涉水险等多个附加险，性价比大幅提升，对于价值较高（比如5万元以上）的二手车，建议购买车损险：无论是碰撞、倾覆，还是暴雨、火灾等意外，己方车辆的维修费用都能由保险公司承担，避免“小事故修大钱”。
不计免赔险——杜绝“自付部分”
车险中很多险种都有免赔率（比如三者险、车损险通常有5%-20%的免赔额），意味着事故后你需要自己承担这部分费用，附加“不计免赔险”后，保险公司可100%赔付，保费不高（通常几百元），但能减少不少经济损失。
特殊情况：这些二手车可以只买交强险吗？
或许有人问：“我的车就值几千块，只练手用，是不是真的不用买商业险？”
这种情况需要分场景：
- 仅作短途代步，且极少上路：比如只在小区内、厂区内部行驶，不上快车道，这种情况下事故风险较低，可只买交强险。
- 偶尔上路，但路况复杂：只要需要上公共道路，就存在与机动车、非机动车、行人碰撞的风险，建议至少购买“交强险+三者险（200万）”，毕竟一旦出事，对别人的伤害和自己的赔偿责任，远比保费更难承受。
别让“侥幸心理”毁掉你的用车生活
二手车买的是性价比,但用车安全和经济保障不能“打折”，交强险是底线，商业险是“防火墙”——几百或上千元的保费，可能帮你规避数万甚至数十万元的赔偿风险，与其事故后后悔莫及，不如提前规划保险：根据车辆价值、使用场景，合理搭配交强险和商业险，才能真正实现“省心、省钱、安全用车”。
真正的“省钱”，不是少花几百块保费，而是用小成本规避大风险，二手车保险，千万别“只买交强险”！