在车险购买过程中,“返点”一直是车主们关注的焦点之一，作为中国保险业的“国家队”，中国人民保险（以下简称“中国人保”）的车险产品以覆盖广、服务优著称，但市场上关于“车险返点”的讨论也从未停歇，我们应该如何理性看待“返点”现象？中国人保的车险是否真的需要通过“返点”来吸引消费者？车险的本质是风险保障，而非短期利益博弈，过分追求“返点”可能得不偿失。
什么是“车险返点”？为何会存在？
所谓“车险返点”，指的是部分保险代理人或渠道机构在销售车险时，以“返还部分保费”为噱头吸引客户的行为，返点比例从保费的10%到30%不等，甚至更高，形式包括现金返还、微信转账、赠送礼品等，这种现象的产生，一方面源于车险市场的激烈竞争，部分中介为了抢占市场份额，不惜以“返点”作为价格战的“秘密武器”；也因部分车主对车险价格敏感，忽视了保障内容，只看“能返多少”。
需要注意的是,“返点”本质上是违规行为，根据中国银保监会规定，保险公司及其工作人员不得给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益，包括现金、实物、或其他不正当利益，任何承诺“高额返点”的行为，都游走在监管的灰色地带，一旦出现问题，消费者的权益难以保障。
中国人保车险：为何“返点”不该是选择标准？
作为国内领先的财产保险公司,中国人保的车险业务凭借强大的实力、完善的服务网络和丰富的产品体系，赢得了千万车主的信赖，其核心优势体现在以下几个方面，而这些才是衡量车险价值的真正标准：
承保范围广，风险保障足
中国人保的车险产品（如“车险综合改革”后的示范条款）覆盖了车损险、第三者责任险、车上人员责任险等核心险种，且改革后的车损险已包含盗抢险、玻璃险、自燃险等附加险，保障更加全面，对于车主而言，买保险的首要目的是“风险转移”，而非“省钱”，若因追求“返点”选择了保障不足的方案，一旦发生事故，可能面临理赔无门的困境，反而造成更大的经济损失。
服务网络完善，理赔效率高
中国人保在全国拥有庞大的服务网点和理赔团队，无论身处城市还是偏远地区，都能提供及时的查勘、定损和理赔服务，特别是在重大事故处理中，其“一键理赔”“直赔服务”等特色服务，能大幅简化流程，让车主省心省力，这种“看不见的服务价值”，远非“返点”的短期利益可比。
品牌信誉保障，理赔更安心
作为国有控股保险公司，中国人保始终将合规经营和客户利益放在首位，其背后是国家信用背书，理赔流程规范、透明，且严格按照保险合同履行义务，相比之下，部分通过“返点”吸引客户的非正规渠道，可能存在“理赔难”“惜赔拖赔”等问题，消费者权益难以保障。
警惕“返点陷阱”：短期利益背后的长期风险
许多车主在购买车险时,容易被“返点”的短期利益诱惑，却忽视了潜在的风险：
- 保障缩水：部分代理人为提高佣金，可能建议车主“高保低赔”或“漏购必要险种”，导致保障不足。
- 售后无门：通过非正规渠道投保，若代理人离职或公司倒闭，后续的保单变更、理赔服务可能无人跟进。
- 个人信息泄露：为获取“返点”，车主需提供身份证、银行卡等敏感信息，可能被不法分子利用，引发诈骗风险。
- 法律风险：参与“返点”行为本身违反保险合同约定，一旦发生纠纷，消费者可能因“主动违规”而丧失部分权益。
理性选择车险：回归保障本质，关注服务价值
面对车险市场,“返点”只是表象，保障与服务才是核心，消费者在选择中国人保或其他保险公司车险时，应重点关注以下几点：
- 明确自身需求：根据车辆价值、驾驶习惯、常行驶路线等因素，选择合适的险种组合，新手司机建议投保“三者险+车损险+座位险”，保障全面；老旧车辆可适当降低车损险保额，但三者险建议保额200万以上。
- 对比保障内容：不同保险公司的险种条款、免赔额、赔付比例等存在差异，需仔细阅读条款，重点关注“什么赔、什么不赔”，而非单纯比较价格。
- 选择正规渠道：通过中国人保官方APP、官网、线下营业网点或授权的正规代理人投保，确保保单真实有效，售后有保障。
- 关注服务体验：了解保险公司的理赔时效、增值服务（如道路救援、代驾服务等），选择能提供长期、稳定服务合作伙伴。
车险是车主出行的“安全盾”，而非短期套利的“工具”，中国人民保险作为行业标杆，其价值体现在坚实的风险保障、高效的服务网络和值得信赖的品牌信誉上，消费者在购买车险时，应擦亮双眼，不被“返点”诱惑，回归保险的本质——为风险兜底，为生活护航，毕竟，真正的好车险，是在你需要时挺身而出，而非用“返点”换取的一时之利。