第一年车险有返点吗？真相与注意事项全解析

对于刚买车的新手车主来说,购买第一份车险往往充满了疑问。“第一年车险有返点吗？”是很多车主在咨询保险时，或者在与熟人聊天时经常会听到的一个问题，我们就来深入探讨一下这个问题，揭开车险返点的神秘面纱。

什么是车险返点？

我们需要明确“车险返点”指的是什么，车险返点是指保险代理人、保险经纪人或者某些渠道在销售车险产品后，为了吸引客户、提高销量，从自己获得的佣金中拿出一部分返还给投保人的行为，这种返点通常表现为现金、购物卡、油卡，或者直接在保费中给予折扣等形式。

第一年车险有返点吗？

答案是：可能有，但存在风险，且并非正规操作。

1. “可能”的情况：

   • 通过非正规渠道或个人代理人： 一些保险代理人为了完成业绩任务或争取客户，可能会私下承诺给予一定比例的返点，尤其是对于第一年没有出险记录的新车主（尽管第一年保费通常较高，因为缺乏折扣），代理人可能会用返点作为吸引手段。
   • 某些保险中介机构： 部分非官方授权的保险中介机构，也可能通过返点来进行市场竞争。
   • 返点形式多样： 可能是几百元的小额返现，也可能是保费一定比例的返还，甚至是一些“隐性福利”。

2. “风险与不正规”之处：

   • 违反保险监管规定： 根据中国银保监会的规定，保险公司及其工作人员、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益，返点实质上是一种违规的回扣行为。
   • 保障缩水或条款陷阱： 不排除少数不法中介或代理人在承诺高额返点后，通过隐瞒重要条款、更改险种、降低保额等方式，在后续理赔时给投保人设置障碍，导致车主的保障“名不副实”。
   • 个人信息安全风险： 通过非正规渠道投保，个人信息可能被泄露或滥用。
   • 售后服务无保障： 给予返点的往往是个人代理或小型中介，一旦发生理赔纠纷或代理人离职，后续的售后服务可能难以得到保障。
   • 发票问题： 返点部分通常不会开具正规发票，可能涉及税务问题。

为什么第一年车险返点诱惑大，但更要谨慎？

第一年购买车险,新车主通常没有无赔款优待系数（NCD），意味着保费相对较高（尤其是如果车辆价格较高或座位数较多），任何形式的“返点”对于车主来说都具有一定的吸引力，希望能降低实际购车成本。

正是因为这种“高保费”背景下的返点诱惑，更容易让车主放松警惕，从而落入上述的“风险陷阱”，车险的核心价值在于风险保障，而不是一时的返点优惠。

第一年买车险，应该关注什么？

与其纠结于是否有返点,不如将重点放在以下几个方面，确保买到真正适合自己的保险产品：

1. 选择正规渠道： 优先通过保险公司的官方营业网点、官方网站、官方APP或电话渠道，以及经银保监会批准的、信誉良好的大型保险中介机构投保，这些渠道虽然可能没有返点，但产品正规、价格透明、售后有保障。
2. 仔细阅读条款： 投保前，务必仔细阅读保险条款，特别是保障责任、责任免除、赔偿处理等重要内容，确保清楚了解自己购买了什么保障。
3. 按需选择险种： 交强险是必须购买的，商业险部分，如第三者责任险（建议保额充足，如200万或以上）、车损险（新车或价值较高的车辆建议购买）、座位险（按需选择）等，应根据自身实际情况和需求进行选择，不必盲目追求“高大全”。
4. 对比价格与服务： 可以在正规渠道对比不同保险公司的报价和服务口碑，选择性价比高、服务好的保险公司，便宜的价格和短暂的返点，都不如长期可靠的服务和及时的理赔重要。
5. 保留好相关凭证： 投保后，务必妥善保管好保险单、发票等凭证，以备不时之需。

“第一年车险有返点吗？”——现实中可能存在，但这是一种违规且存在风险的行为，对于刚成为车主的朋友而言，购买车险应秉持“保障优先、正规渠道、理性选择”的原则，不要因为眼前的小利而牺牲了长远的保障和潜在的风险，选择正规保险公司，看清条款，按需投保，才是对自己爱车和出行安全最负责任的态度，车险的真谛在于风险来临时的雪中送炭，而非购买时的一时返点之利。