提到车险,第三者责任险（简称“三者险”）几乎是每位车主都会购买的险种——毕竟路上风险难料，万一不小心剐蹭了别人的车、撞伤了行人，高额的赔偿费用可能让人措手不及，但不少车主心里都有一个疑问：第三者险到底包不包括自己的车？如果自己的车在事故中受损，能不能用三者险赔付？ 要弄清楚这个问题，得先明白“第三者”到底指谁。
先搞懂：什么是“第三者险”中的“第三者”？
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》和商业三者险的合同约定，“第三者”指的是除本车驾驶员、被保险人（车主）以外的，因保险事故遭受人身伤亡或财产损失的第三方，简单说，事故中的受害者”，既包括其他车辆、行人、非机动车驾驶人，也包括事故中受损的公共设施（如护栏、路灯、建筑等）。
而“自己车”显然属于“被保险人所有或管理的财产”，在保险合同的分类中，它不属于“第三者”，而是属于“本车损失”的范畴，这就引出了关键结论：第三者险不负责赔偿自己车辆的损失。
为什么自己车不能走三者险？两者的“分工”不同
车险中,不同险种的保障范围有明确分工，就像“各司其职”的员工，不会互相越界：
第三者险：赔“别人”，不赔“自己”
三者险的核心作用是“转嫁对第三方的赔偿责任”。
- 开车不小心追尾了前车,前车维修费2万元，三者险可以赔付这2万元；
- 行车时撞到路边行人,产生医疗费、误工费等5万元，三者险也能覆盖；
- 不慎撞坏小区护栏,赔偿物业8000元，同样在三者险责任范围内。
但如果是自己的车在事故中受损（比如追尾前车导致自己车头变形、剐蹭到墙面导致保险杠破损），三者险不会赔——因为它只赔“别人”，不赔“自己”。
自己车受损，该靠哪个险种？
既然三者险不保自己车,那自己的车坏了怎么办？答案看车辆损失险（简称“车损险”）：
- 车损险：保障“自己车辆的损失”，无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸等意外事故，还是暴雨、洪水、冰雹等自然灾害导致的车损，都可以用车损险赔付。
- 注意：2020年车险改革后，车损险已经合并了之前需要单独购买的“玻璃险、自燃险、发动机涉水险”等附加险，保障范围更全面了。
举个例子：开车追尾前车，自己车头严重变形（维修费3万元），前车也受损（维修费2万元），这种情况中，前车的2万元用三者险赔付，自己车的3万元用车损险赔付——两者“各赔各的”，互不冲突。
特殊情况：“自己撞自己”能赔吗？
可能有车主会问：如果开车不小心撞到了自己家的车（比如在小区里倒车，不小心蹭到了自己另一辆停着的车），这种情况能走三者险吗？
答案是：不能，因为无论是“开的车”还是“被撞的车”，都属于“被保险人（车主）的财产”，本质上还是“自己的车”，不符合“第三者”的定义，即使两辆车分别登记在不同名下，但车主是同一个人，也无法构成“第三方关系”。
这种情况下,自己车的损失只能通过车损险赔付（如果两辆车都买了车损险，各自走自己的车损险）。
三者险和车损险，到底该怎么买？
很多车主纠结“三者险该买多少额度”“要不要买车损险”，其实可以根据自身情况判断：
三者险：保额尽量买高
三者险的保额从50万到1000万不等,建议至少买200万以上（一线城市建议300万），现在路上豪车多、人身伤亡赔偿标准也高，万一发生严重事故，50万、100万的保额可能远远不够，超出部分需要自己承担。
车损险：新车、旧车建议都买
- 新车或价值较高的车辆：车损险保费相对较高，但车辆价值高，一旦维修费用高，有车损险更安心；
- 旧车：虽然车辆价值低，但小剐小蹭的维修费也不少（比如保险杠、车门喷漆可能就要上千元），车损险保费低，仍建议购买。
不买车损险的情况
如果车辆价值很低（比如不足2万元的“老代步车”），且平时开得少，可以考虑不买车损险，只买交强险+三者险，降低保费成本。
第三者险到底包不包括自己车？
明确答案：不包括！ 第三者险只赔“事故中的第三方”（别人的车、人、物），自己车辆的损失必须靠车损险赔付，两者保障范围不重叠，建议车主根据车辆价值、使用频率和风险承受能力，合理搭配购买——毕竟，保险的作用就是“花小钱防大风险”，别让保障缺口成为未来的“隐患”。