并非“一刀切”，这些情况要分清
机动车交通事故责任强制保险（简称“车强险”）是国家强制要求购买的险种，旨在保障交通事故中受害人（本车人员、被保险人除外）的人身伤亡和财产损失基本赔偿，但很多车主对“车强险能赔多少钱”存在误解，以为只要买了就能全额覆盖损失，实际情况远比这复杂，车强险的赔偿金额取决于事故责任划分、损失类型（人身伤亡/财产损失/无责赔偿）以及是否超出责任限额，具体规则如下：
车强险赔偿限额：分“有责”和“无责”，这几项是核心
根据2020年9月中国银保监会发布的《关于调整交强险责任限额的公告》，目前车强险在全国范围内（包括港澳台地区）实行统一的责任限额，分为有责赔偿和无责赔偿两大类，具体如下：
（一）有责赔偿：本车在事故中承担主责、同责、次责时的赔偿上限
如果本车在事故中需承担部分或全部责任（无论责任比例大小，只要不是无责），车强险在以下限额内赔偿：
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死亡伤残赔偿限额：18万元
- 赔偿项目：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金等。
- 注意：如果造成多人伤亡，18万元将按各受害人损失比例分配，超出部分需车主自行承担（可通过商业三者险补充）。
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医疗费用赔偿限额：1.8万元
- 赔偿项目：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费、整容费、营养费等。
- 限制：需符合国家基本医疗保险范围（自费药、进口药等医保外费用不赔），且需提供医疗发票原件。
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财产损失赔偿限额：2000元
- 赔偿项目：受害人车辆、随身物品等财产的直接损失（如车辆维修费、衣物损失等）。
- 重要提醒：如果对方车辆维修费超过2000元（比如撞坏豪车维修费5万元），车强险仅赔2000元，剩余4.8万元需车主自行承担（或通过商业三者险赔付）。
（二）无责赔偿：本车无责，但对方仍有损失时的“人道主义”赔偿
即使本车在事故中无责任,只要对方有人员伤亡或财产损失，车强险仍需在以下限额内赔偿（前提是对方车辆有责且投保了车强险）：
- 无责死亡伤残赔偿限额：1.8万元
- 无责医疗费用赔偿限额：1800元
- 无责财产损失赔偿限额：100元
- 典型场景：A车闯红灯撞停正常行驶的B车，B车无责但A车司机受伤，此时B车的车强险需在1.8万元限额内赔偿A车司机的死亡伤残损失（实际由A车车强险主责赔付，B车无责赔偿作为补充）。
这些情况车强险不赔！别以为买了就能“万事大吉”
车强险保障范围有限,以下情况属于责任免除，保险公司不予赔偿：
- 本车人员及被保险人损失：事故中造成本车司机、乘客伤亡或财产损失，需通过车上人员责任险（“座位险”）赔付。
- 受害人的间接损失：如车辆停运损失、贬值损失、精神损害赔偿（超出死亡伤残限额的部分）等。
- 违法/故意行为：驾驶人无证驾驶、酒驾、毒驾、故意制造事故、车辆被盗抢期间发生的事故，车强险不赔（但需垫付抢救费用，事后可向责任人追偿）。
- 仲裁/诉讼费用：因事故产生的律师费、诉讼费等。
车强险不够赔？商业三者险是“补充神器”
从上述限额可以看出,车强险的赔偿额度较低（尤其财产损失仅2000元），一旦发生较大事故（如撞人致重伤或豪车），车主可能需要承担数十万甚至上百万的自付费用。建议车主务必搭配商业第三者责任险（简称“三者险”），保额建议选择200万-300万（一线城市或豪车较多的地区可更高），才能有效转移风险。
出险后怎么赔？流程要记清
- 立即报案：事故发生后，拨打保险公司客服电话（如人保95518、平安95511等）报案，说明事故时间、地点、责任方及损失情况。
- 配合查勘：保险公司派员现场查勘，定损员对车辆损失和人身伤亡情况进行评估。
- 提交材料：提供驾驶证、行驶证、事故责任认定书、医疗发票、维修清单等材料。
- 赔付到账：材料审核通过后，保险公司将赔款直接支付给受害人（或车主，需根据合同约定），一般在3-7个工作日内到账。
车强险是“基础保障”，但额度有限，务必搭配商业险
车强险作为国家强制险,是交通事故受害人的“救命钱”，但18万死亡伤残、1.8万医疗费、2000元财产损失的限额，远不足以覆盖重大事故的损失，车主应明确：车强险是“底线保障”，商业三者险才是“风险防火墙”，建议每年在购买车强险后，根据自身用车环境和风险承受能力，合理配置商业险种，才能真正做到“安心上路，无惧风险”。