“刚买的新车，先上个交强险应该就能开了吧？”“老车商业险快到期了，晚点再续，交强险总没问题的吧？”不少车主对“交强险”的认知，似乎停留在“能上路的最低门槛”，但事实上，“只有交强险能上路吗”这个问题，背后藏着不少法律细节和风险隐患，今天我们就来聊聊，交强险到底够不够，以及为什么说“只靠交强险上路，其实是在‘裸奔’”。
明确：交强险是“上路强制”，但不是“唯一强制”
根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，机动车上路行驶，必须投保机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”），也就是说，交强险是“法定强制”的，没有它，车根本不能合法上路——被交警查到，会扣车、罚款（通常是交强险保费的两倍），并且需要补办后才能领回。
但“必须买交强险”不等于“只买交强险就够了”，法律只规定了“最低保障”，没说“最高保障”，换句话说，交强险是“及格线”，不是“优秀线”，更不是“安全线”。
交强险的“保额低”，可能远远不够赔
很多人以为“有保险就没事”，却没仔细看过交强险的赔偿限额，交强险的保障分为“死亡伤残赔偿”“医疗费用赔偿”“财产损失赔偿”三大项，每次事故的最高赔偿总额是20万元，而且还有分项限额：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元（含丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、误工费等）；
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元（含医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费等）；
- 财产损失赔偿限额：2000元（含车辆维修费、物品损失费等）。
注意：这个限额是“每次事故”的，如果事故中有人死亡、多人受伤，或者对方车辆和财产损失严重，20万可能瞬间就花完，举个例子：
假设你开车不小心追尾了一辆豪车，维修费要15万，对方驾驶员还受了伤，医药费花了5万，误工费2万，那么交强险能赔多少钱？财产损失最多2000元，医疗费用最多1.8万，剩下的15万（车损）+3.2万（剩余误工费）=18.2万，都需要你自己掏腰包！
“只买交强险”=“自己承担大部分风险”
交强险的本质是“社会公益险”，主要保障的是“受害第三方”（也就是你撞到的人或车），对你自己车辆的损失、车上人员的伤亡是不赔的（除非你买了“车上人员责任险”）。
想象几个场景：
- 你开车时被一个闯红灯的全责方撞了，对方只有交强险，你的车修了5万，你自己人受伤花了2万医疗费，交强险最多能给你赔1.8万医疗费+2000元车损，剩下的5万（车损）+2000元（剩余医疗费）=5.2万，只能自己找对方要——如果对方没钱，这笔账可能就要“打水漂”。
- 你在高速上开车，因为爆胎失控撞了护栏，车损严重，自己还受了伤，这种“单方事故”，交强险一分钱不赔（因为没撞第三方），修车和医疗费全部自己承担。
- 你开车载着家人，发生了事故，家人受伤住院，交强险不赔“车上人员”，如果没买“车上人员责任险”，家人的医疗费和误工费都需要你自己承担。
除了交强险，还应该买什么险？
既然交强险“保额低、保障窄”，为什么还有车主只买交强险？多半是觉得“商业险太贵”，但实际上，花几百上千块买对商业险，能在关键时刻避免“倾家荡产”，尤其推荐这几种：
- 第三者责任险（“三者险”）：这是交强险的“加强版”，赔偿“第三方的人伤物损”，保额建议至少买200万-300万（现在豪车多、人伤赔偿标准高，100万可能不够用），保费也就1000多块，性价比极高。
- 车损险：赔偿自己车辆的损失（碰撞、刮擦、水淹、自然灾害等），2020年车险改革后，车损险已经包含了“盗抢险”“玻璃险”“自燃险”等，不用单独买，建议新车、豪车必买。
- 车上人员责任险（“座位险”）：赔偿自己车上的驾驶员和乘客的伤亡，保额可以选“每座1万-10万”，保费几十到几百块，关键时刻能救急。
最后提醒：别为省小钱，冒“大风险”
有些车主觉得“自己开车小心，不会出事”，或者“路上车少，随便跑跑”，抱着侥幸心理只买交强险，但交通事故的发生，从来和“开车技术”关系不大，而和“路况、天气、他人行为”等不确定因素有关，一旦发生严重事故，没有足额保险兜底，可能几年甚至几十年的积蓄都要赔进去，甚至背上债务。
“车只有交强险能上路吗？”——能，但绝对不该只靠交强险上路，交强险是“底线”，商业险是“防线”，两者搭配，才能真正做到“上路安心，开车放心”，别等出了事才后悔：保费几百块，赔偿几十万，这笔账,怎么算都不划算。