当“性价比”成为决策核心
车险续保季,又到了不少老车主纠结的时刻：眼前这辆开了10年、里程超20万公里的“老伙计”，还要不要继续花几千块钱买车损险？不少老车主的答案是：不买，这不是赌运气，而是一笔经过权衡的“风险自留”账——在车辆价值与保费倒挂的现实下，放弃车损险，成了老车主们心照不宣的“性价比之选”。
为什么老车主纷纷“弃保”车损？
保费与价值倒挂：“修车钱比车价还贵”
车损险的保费与车辆价值直接挂钩,一辆落地价20万的车，5年后可能只剩5-6万，但车损险保费仍要三四千；10年后车辆价值仅剩2-3万，保费却可能高达两千元，更关键的是，老车零部件老化、维修成本上升，一旦出险，定损金额未必能覆盖保费支出，有车主算过一笔账：自己的老车年保费2500元，若刮蹭一下车门，维修费2000元，扣除不计免赔后到手不足1500元，“等于花2500块保了1500块，这笔买卖怎么算都不划算”。
老车“抗造性”提升：小磕小碰自己扛
对老车主而言,“情怀”与“经验”是另一重底气，很多老车车主早已养成了“慢开、避让、勤保养”的习惯，车辆虽老，但机械结构稳定，小毛病多为磨损件更换（如轮胎、刹车片），很少涉及重大事故，一位开了12年捷达的车主说：“我这车发动机工况还好，平时市区代步，磕碰最多是保险杠刮花，自己喷漆200块搞定，何必报保险？”车损险更像“奢侈品”，而非“必需品”。
历史赔付记录：“出险即涨价”的隐形成本
车险保费浮动机制让老车主更谨慎,若未出险，次年保费可下降10%-30%；但只要出险，即便小事故，次年保费也可能上涨20%-50%，对老车而言，一次小事故的理赔，可能让保费“倒挂”更严重——某车主去年因倒车撞到护栏，车损险赔付3000元，次年保费从2200元涨至3500元，“等于自己掏了3000块，第二年还要多交1300块，得不偿失”。
放弃车损险，老车主靠什么“兜底”？
不买车损险,并非“裸奔”，而是用“替代方案”构建风险防线：
- 自留风险基金：每月存下200-500元“修车专用款”，一年下来也能覆盖2000-5000元的小维修成本，避免“一次出险，三年白干”。
- 强化第三方责任险：将省下的保费投入到三者险（建议保额200万以上），毕竟老车车速慢、车身轻，但一旦撞豪车或行人，三者险才是“保命符”。
- 精打细算维修：老车配件便宜，4S店不再是唯一选择，路边靠谱的维修店、拆车件市场，能将维修成本压缩30%-50%，比如一个原厂大灯要2000元，拆车件可能只需800元。
老车不买车损险，适合所有人吗？
并非绝对,若老车满足以下条件，车损险仍有必要：
- 稀有车型/情怀车：如经典款越野车、限量版车型，维修配件难找且昂贵，车损险能避免“修不起”的尴尬；
- 常跑高速/复杂路况：高速行驶风险高，一旦发生重大事故，车损险可覆盖车辆自身损失；
- 车龄不长但价值暴跌：部分新能源车或3年内的“准老车”，若因电池衰减等原因价值腰斩，车损险仍能提供保障。
理性权衡，让每一分保费都花在刀刃上
老车不买车损险,本质是“风险自留”与“成本控制”的平衡术，对多数普通老车主而言，当保费远高于车辆价值，且自身有风险承受能力时，放弃车损险确实是一种务实选择，但无论是否投保，核心都在于：认清车辆状况、评估自身风险、选择最适配的保障方案，毕竟，车是代步工具，也是老伙计，理性守护，才能让它在岁月里继续安全前行。