随着汽车保有量的持续增长，车险已成为每位车主不可或缺的保障，转眼间已是2017年，面对市场上琳琅满目的车险产品和不断更新的条款，不少车主，尤其是新手司机，都会感到困惑：“2017年车险，到底该怎么买才划算又实用呢？”本文将为您详细解读2017年车险选购的关键要点,帮助您做出明智决策。
交强险：必备基础，保额有限
必须明确的是，交强险（机动车交通事故责任强制保险）是国家法律规定 every vehicle 必须购买的险种，它是您上路行驶的“通行证”，保障的是交通事故中第三方（即受害人）的人身伤亡和财产损失,但不包括本车人员和被保险人。
2017年的交强险在基础费率和赔偿限额上与往年基本保持一致，需要注意的是，交强险的赔偿限额相对较低（死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元），且实行“有责赔付”原则，仅靠交强险是远远不够的,它只是最基础的保障。
商业险：灵活搭配，按需选择
商业险是交强险的重要补充，车主可以根据自身需求、车辆价值、驾驶技术以及当地风险状况进行灵活选择，2017年的商业险条款在经历了前几年的改革后，更加成熟和人性化,以下是几个核心险种的解读：
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第三者责任险（“三者险”）：“保别人”的关键险种
- 作用：赔偿交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失,超出交强险赔偿限额的部分由三者险负责。
- 2017年建议：随着人身伤亡赔偿标准逐年提高以及豪车保有量的增加，三者险的保额不宜过低。建议至少选择100万或150万保额，经济发达地区或常跑高速的车主甚至可以考虑200万以上,以规避高风险带来的巨额赔偿压力。
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车辆损失险（“车损险”）：“保自己车”的核心险种
- 作用：赔偿因保险责任范围内的事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落/倒塌、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等）造成的车辆自身的损失。
- 2017年建议：对于新车或价值较高的车辆，车损险强烈推荐购买，它不仅能赔偿事故车辆损失，通常还包括施救费用、抢救费用等，即使是一些使用年限较长的旧车，如果车况尚可且维修成本较高，也建议考虑,2017年的车损险条款在免赔率等方面也有优化。
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车上人员责任险（“座位险”）：“保车上人”的安心险种
- 作用：赔偿发生保险事故时，本车驾驶员和乘客的人身伤亡，通常分为“司机座位”和“乘客座位”,可以分别约定保额。
- 2017年建议：如果经常搭载家人或朋友，建议购买此险，保额可按需选择，一般每个座位1万-10万不等，保费不高，但能在发生意外时为车上人员提供一份保障，若已通过个人意外险获得充分保障,可酌情考虑。
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全车盗抢险：“防盗抢”的保障
- 作用：赔偿车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺,经县级以上公安机关立案侦查未满60天未查明下落的损失。
- 2017年建议：适用于没有固定停放场所、治安状况一般或车辆价值较高的车型，如果车辆停放安全（如固定车库、小区内有监控），且车辆价值不高，可以考虑不购买,以节省保费。
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玻璃单独破碎险：“保玻璃”的专项险种
- 作用：赔偿车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎损失。
- 2017年建议：如果车辆原厂玻璃价格较高，或经常停放在易遭受石子击打的路边，可以考虑此险，通常可选择“国产玻璃”或“进口玻璃”投保,保费不同。
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自燃损失险：“防自燃”的保障
- 作用：赔偿因车辆自身电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧造成车辆损失。
- 2017年建议：主要适用于车辆使用年限较长、线路老化、或经常长途行驶、改装车辆的车主，新车一般自燃风险较低,可酌情选择。
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发动机涉水损失险：“保涉水发动机”
- 作用：赔偿车辆在积水路面行驶或被水淹后，导致发动机损坏的损失，需要注意的是，此险通常有“二次点火不予赔偿”的条款。
- 2017年建议：对于多雨地区或经常经过积水路段的车主，此险非常实用，可以附加在车损险上,保费不高。
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不计免赔险（附加险）：“全额赔付”的好帮手
- 作用：投保了相应的主险（如车损险、三者险、座位险等）后，若发生保险事故，保险公司通常会有一定比例的免赔额（如5%-15%），投保了不计免赔险后，这部分本应由自己承担的免赔额,保险公司也会负责赔偿。
- 2017年建议：强烈建议购买！ 这是降低车主自身损失风险的重要险种，保费相对较低，但作用显著，可以分别投保“车损险不计免赔”、“三者险不计免赔”、“座位险不计免赔”等。
2017年车险选购实用建议
- “按需定制”，不盲目跟风：根据自己的车辆价值、驾驶经验、用车环境、经济状况等因素来选择险种和保额，新手司机建议保障更全面,老司机可根据经验适当调整。
- “组合投保”，性价比优先：将交强险与商业险中的核心险种（三者险、车损险、不计免赔险）合理组合,是获得较全面保障且控制保费的有效方式。
- “货比三家”，选择保险公司：不同保险公司的车险产品、费率折扣、理赔服务、网点覆盖等可能存在差异，可以通过电话、官网、APP或代理人多家咨询比较，选择性价比高、服务好的保险公司。
- 关注“渠道优惠”：通过保险公司官方渠道（官网、官微、APP）或合作渠道（如银行、汽车经销商）投保,有时能享受到更优惠的费率或礼品。
- 如实告知，避免纠纷：投保时务必如实填写车辆信息、驾驶员信息等,避免因隐瞒或虚假告知影响后续理赔。
- 关注“脱险续保”优惠：若上一年度未发生赔款，次年续保时商业险保费可能会有较大幅度的下降（无赔款优待系数）。
2017年的车险购买，核心在于“交强险打底，商业险补充，关键险种不能少，不计免赔要跟上”，车主应明确自身需求，在了解各险种保障范围的基础上，灵活搭配，选择最适合自己的车险方案，真正做到花小钱，办大事，为爱车和自己提供一份安心、全面的保障,希望本文的攻略能为您在2017年的车险选购中提供有益的参考。