在日常生活中,“车险”几乎是所有车主的高频词——买车要交、年检要查、出事要理赔，但若被问起“车险具体叫什么险”，很多人可能一时答不上来。“车险”并非单一险种的正式名称，而是对“机动车保险”的通俗简称，它是一个统称，涵盖了一系列针对车辆及其使用过程中可能面临风险的保险产品，车险的“正式名称”是什么？它包含哪些具体险种？不同险种又有什么作用？本文将系统解答这些问题。
车险的“正式名称”：机动车保险
“车险”在法律和行业规范中的正式名称是机动车保险（Motor Vehicle Insurance），它是指以机动车本身及其相关利益为保险标的的保险，当车辆因自然灾害、意外事故等造成损失，或导致第三方人身伤亡、财产损失时，由保险公司按照合同约定承担赔偿责任的保险。
“机动车保险”是车险的“学名”，而“车险”则是大家习惯的“小名”。
车险的分类：交强险与商业险
机动车保险并非单一产品,而是由法定强制保险和商业自愿保险两大部分组成，两者的性质、功能和购买要求完全不同，下面分别展开说明。
交强险：法定的“基础保障”
全称：机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）。
性质：国家强制购买，是机动车上路行驶的“准入门槛”，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，所有在中国境内道路上行驶的机动车（包括汽车、摩托车等）都必须购买交强险，否则属于违法行为，将面临罚款、扣车等处罚。
核心功能：赔偿因交通事故造成第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。
- 强制、第三方、无过错赔偿（即使事故责任在对方，交强险也需在限额内先行赔付）。
- 赔偿限额：目前全国统一标准为——
- 有责情况下：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元；
- 无责情况下：上述三项限额分别降至1.8万元、1800元、100元。
注意：交强险的保障范围较窄，仅覆盖第三方损失，且赔偿限额较低，无法完全覆盖重大事故的风险，因此需搭配商业险使用。
商业险：自愿的“补充保障”
全称：机动车商业保险（简称“商业险”）。
性质：车主自愿购买，可根据自身需求选择险种和保额，是对交强险的补充和扩展。
2020年车险综合改革后,商业险的险种结构简化为主险+附加险，核心主险包括以下三类：
（1）机动车损失保险（简称“车损险”）
功能：赔偿本车因自然灾害（如暴雨、台风）、意外事故（如碰撞、倾覆）、火灾爆炸等造成的车辆损失。
- 改革后亮点：2020年车改后，车损险已包含全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无法找到第三方等原需单独购买的附加险，保障范围大幅扩展。
- 适用场景：无论是小剐小蹭还是重大事故导致车辆损坏，只要在责任范围内，车损险均可赔付（需扣除免赔额，除非购买“不计免赔险”）。
（2）第三者责任保险（简称“三者险”）
功能：赔偿因本车造成第三方（人、车、物）的损失，超出交强险赔偿限额的部分由三者险承担。
- 核心作用：交强险的“升级版”，避免重大事故中第三方损失超过交强险限额而需车主自行承担高额赔偿。
- 建议保额：根据城市经济水平选择，一般建议100万元以上（如一二线城市建议200万-300万元）。
（3）车上人员责任保险（简称“座位险”）
功能：赔偿本车驾驶员及乘客因交通事故造成的人身伤亡（包括医疗费、伤残赔偿金等）。
- 分类：分为“驾驶员座位”和“乘客座位”，可单独选择保额。
- 适用场景：若经常载人（如家人、朋友），建议购买，避免因事故导致本车人员伤亡时无保险覆盖。
附加险：按需选择的“个性化保障”
除主险外,商业险还包括多种附加险，用于补充特定场景下的风险，常见附加险包括：
- 不计免赔率险：购买后，事故中需由车主自行承担的免赔额（如5%-10%）由保险公司承担，实现“全额赔付”；
- 医保外医疗费用责任险：覆盖三者或本车人员在事故中产生的医保外用药、治疗费用（如进口药、高端医疗器械等）；
- 车身划痕损失险：赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕（适合新车或注重车辆外观的车主）。
车险的“全称”从“学名”到“小名”
- 最广义的全称：机动车保险（涵盖所有与车辆相关的保险产品）；
- 法定险种全称：机动车交通事故责任强制保险（交强险）；
- 商业险种全称：机动车商业保险（包含车损险、三者险、座位险等主险及附加险）。
日常所说的“车险”，通常是对“机动车保险”的简称，有时也特指“商业险”（如“我该买哪些车险？”），具体需结合语境理解。
为什么需要了解车险的“全称”与分类？
- 避免混淆：明确“交强险”和“商业险”的区别，避免因误解保障范围而漏买或错买；
- 精准配置：根据自身需求选择险种（如新车建议车损险+三者险+座位险，老车可酌情减少车损险保额）；
- 维权依据：出险时，清楚各险种的名称和保障范围，能更高效地与保险公司沟通，维护自身权益。
“车险”虽是通俗叫法，但其背后对应的是一套完整的“机动车保险”体系——既有法定的“交强险”作为基础保障，也有自愿的“商业险”作为补充，了解车险的全称、分类及功能，不仅能帮助车主“买对保险”，更能在关键时刻“用好保险”，为行车安全提供全方位保障，下次再被问“车险叫什么险”，你就能清晰地回答：“它叫‘机动车保险’，包括交强险和商业险，是我行车路上的‘安全网’！”