在汽车日益普及的今天，汽车保险已成为每位车主不可或缺的“保护伞”，交强险是国家强制规定购买的，它提供了最基础的风险保障，交强险的赔偿限额相对较低，一旦发生较为严重的交通事故，往往难以覆盖全部损失，这时，商业险车险主险就凸显出其重要性，它能为车主提供更全面、更充足的保障,是安心行车的重要后盾。
什么是商业险车险主险？
商业险车险主险，是指车主在购买了交强险后，自愿选择投保的、保障车辆自身及相关利益损失的一组核心保险险种，与交强险的强制性不同，商业险主险遵循自愿投保原则，车主可以根据自身需求、车辆状况以及当地风险水平进行选择和组合，主险通常是可以独立投保的,不像某些附加险必须依附于特定主险。
商业险车险主险主要包含哪些险种？
商业车险的主险通常包括以下几个核心险种,它们各自承担着不同的保障责任：
-
车辆损失险（车损险）：
- 保障对象： 保险车辆本身。
- 保障责任： 负赔偿保险车辆在保险期间内，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害，以及载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）等原因造成的车辆本身的损失。
- 重要性： 这是车主最常考虑的主险之一，无论是小剐小蹭还是严重事故，车辆的维修费用都可以通过车损险获得赔付，能有效减轻车主的经济负担，需要注意的是，最新的车险改革后，车损险的保障范围有所扩大，部分原属于附加险的保障（如玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险等）已整合进车损险。
-
第三者责任险（三者险）：
- 保障对象： 第三者（即除本车被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的受害者）。
- 保障责任： 赔偿保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或直接财产损失,超过交强险各分项赔偿限额以上的部分。
- 重要性： 三者险是交强险的重要补充，现在交通事故中的人伤赔偿和财产维修费用都较高，一旦发生致人伤亡或造成对方高档车辆、公共设施损坏的事故，交强险的限额往往远远不够，充足的三者险额度能有效避免车主因巨额赔偿而陷入财务困境，建议根据所在地区的经济水平和风险情况，足额投保,通常建议200万及以上。
-
车上人员责任险（座位险）：
- 保障对象： 保险车辆上 accident发生时，正在车上的人员（包括驾驶员和乘客）。
- 保障责任： 赔偿保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（死亡、伤残、医疗费用）,由保险公司在责任限额内负责赔偿。
- 重要性： 此险种保障的是车主自身及车上乘客的人身安全，虽然驾驶员可以通过自己的意外险获得部分保障，但车上乘客（尤其是家人朋友）的保障则主要依赖座位险，它能为车上人员提供及时的人身伤害赔偿,体现对乘员的关爱。
-
全车盗抢险（盗抢险）：
- 保障对象： 保险车辆本身。
- 保障责任： 赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安机关刑侦部门立案核实，满60天未查明下落的损失，以及保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用。
- 重要性： 对于新车或价值较高、盗窃风险较大的车辆，盗抢险能提供有效的保障，虽然现在车辆防盗措施提升，盗抢案件有所减少，但一旦发生，损失巨大，盗抢险能帮助车主挽回部分经济损失，在最新的车险改革中，盗抢险已并入车损险，若车损险未投保,则不能单独购买盗抢险。
如何选择商业险车险主险？
选择商业险车险主险时,车主应综合考虑以下因素：
- 车辆价值： 新车或价值较高的车辆，建议投保车损险；老旧车辆则可根据车辆残值和维修成本决定是否投保车损险。
- 使用环境： 经常行驶于交通拥堵、事故高发路段，或停放环境复杂的车辆，三者险和车损险的重要性更高；若经常在暴雨、洪水等自然灾害频发地区行驶，车损险（含涉水险）必不可少。
- 经济状况： 根据自身经济能力选择合适的险种和保额，确保保费支出在可承受范围内,同时获得必要的保障。
- 驾驶习惯： 驾驶技术娴熟、谨慎驾驶的车人，出险概率相对较低，可适当调整险种；新手或经常长途驾驶的车主,则建议全面保障。
- 当地风险： 不同地区的交通事故率、自然灾害发生率、医疗费用水平等存在差异,选择险种和保额时应有所侧重。
商业险车险主险是车主转移车辆使用风险、保障自身及他人合法权益的重要工具，车损险保“自己”，三者险保“别人”，座位险保“车上人”，盗抢险保“车辆被盗”，车主应充分了解各主险的保障范围和责任，结合自身实际情况，科学搭配，量身定制最适合自己的车险保障方案，真正做到未雨绸缪，安心出行，合适的保险不是消费,而是一项对未来的明智投资。
版权声明：除非特别标注，否则均为本站原创文章，转载时请以链接形式注明文章出处。